Finastra dan Modul Routing Cerdas: Solusi Pembayaran Bank Efisien

Pendahuluan: Era Baru Pemrosesan Pembayaran

Dalam lanskap keuangan global yang terus berkembang pesat, kecepatan, efisiensi, dan pengalaman pelanggan telah menjadi pilar utama. Finastra, sebagai pemimpin global dalam pengembangan perangkat lunak layanan keuangan, memahami betul dinamika ini. Pada perhelatan akbar Sibos 2025, Finastra secara resmi memperkenalkan sebuah inovasi mutakhir yang siap merevolusi cara kerja pemrosesan pembayaran: Modul Routing Cerdas (Intelligent Routing Module). Solusi ini dirancang khusus untuk meningkatkan efisiensi operasional dan kualitas layanan pelanggan bagi bank serta berbagai institusi keuangan lainnya. Dengan pendekatan yang berlandaskan pada data, modul ini diharapkan dapat menjadi game-changer dalam industri pembayaran.

Menggali Lebih Dalam Modul Routing Cerdas Finastra

Bagaimana Modul Ini Bekerja?

Modul Routing Cerdas Finastra mengusung filosofi pemrosesan pembayaran yang didorong oleh data. Ini berarti setiap transaksi tidak hanya sekadar diproses, melainkan dianalisis secara mendalam untuk menemukan jalur paling optimal. Implementasi modul ini memungkinkan bank untuk memproses transaksi dengan kecepatan yang jauh lebih tinggi, sekaligus menekan biaya operasional secara signifikan. Finastra melaporkan bahwa solusi terbaru ini mampu mencapai tingkat pemrosesan tanpa intervensi (straight-through processing/STP) yang mengesankan, yaitu di atas 95%. Angka ini merupakan indikator kuat bahwa sebagian besar transaksi dapat diselesaikan secara otomatis tanpa memerlukan campur tangan manual, yang pada akhirnya membawa dampak positif bagi efisiensi internal lembaga keuangan dan kepuasan nasabah yang mengharapkan layanan cepat dan tanpa hambatan.

Kinerja tinggi ini bukan sekadar klaim. Dengan kemampuan menganalisis berbagai parameter penting secara real-time, modul ini memastikan setiap pembayaran bergerak melalui "jalur rel" yang paling sesuai. Ini adalah lompatan besar dari metode routing tradisional yang mungkin kurang adaptif terhadap perubahan kondisi pasar atau regulasi.

Fitur Utama dan Kapabilitas

Fleksibilitas adalah salah satu keunggulan utama Modul Routing Cerdas Finastra. Modul ini dapat berfungsi secara mandiri sebagai bagian dari orkestrasi pembayaran yang lebih luas, atau terintegrasi penuh sebagai komponen inti dalam penawaran pusat pembayaran Global PAYplus Finastra. Integrasi ini memberikan pilihan kepada institusi keuangan untuk menyesuaikan solusi dengan infrastruktur mereka yang sudah ada, tanpa perlu melakukan perombakan besar-besaran.

Inti dari kecerdasan modul ini terletak pada penggunaan algoritma canggih. Algoritma ini dirancang untuk mengidentifikasi jalur pembayaran yang paling efisien secara real-time. Proses identifikasi ini mempertimbangkan berbagai elemen krusial, seperti biaya transaksi yang terlibat, kecepatan pemrosesan yang diinginkan, opsi skema pembayaran yang tersedia, hingga persyaratan regulasi yang berlaku. Dengan demikian, sistem ini memastikan bahwa setiap transaksi, dari pembayaran massal, pembayaran instan, transaksi bernilai tinggi, hingga pengoptimalan rantai perbankan koresponden untuk pembayaran lintas batas bernilai tinggi, akan menempuh jalur yang paling optimal.

Kemampuan untuk mengoptimalkan berbagai jenis pembayaran menunjukkan cakupan dan kedalaman analisis yang dilakukan oleh modul. Ini berarti bank dapat melayani beragam kebutuhan nasabah dengan lebih baik, mulai dari individu yang mengirim uang secara instan hingga korporasi besar yang melakukan transaksi lintas negara dengan volume tinggi dan nilai besar.

Keunggulan Kompetitif dan Dampak Nyata

Mengapa Modul Ini Penting?

Radha Suvarna, Chief Product Officer Bidang Pembayaran di Finastra, menekankan pentingnya modul baru ini. Beliau menyatakan, "Pembayaran adalah jantung perbankan, dan kecepatan, biaya, serta transparansi menjadi lebih penting dari sebelumnya. Modul Routing Cerdas kami memenuhi ketiga aspek tersebut—memberikan kecerdasan kepada bank untuk mengarahkan pembayaran demi efisiensi maksimum sekaligus memenuhi harapan nasabah akan layanan yang cepat dan lancar." Pernyataan ini menggarisbawahi bagaimana inovasi Finastra tidak hanya berfokus pada teknologi, tetapi juga pada nilai bisnis yang dapat ditawarkan kepada klien dan nasabah akhir.

Dalam era di mana ekspektasi nasabah terus meningkat, kemampuan untuk menyediakan layanan pembayaran yang cepat, transparan, dan terjangkau adalah kunci untuk mempertahankan dan menarik pelanggan. Modul ini membantu bank mencapai tujuan tersebut dengan memberikan keunggulan kompetitif yang signifikan.

Fleksibilitas dan Integrasi Tanpa Batas

Finastra membangun Modul Routing Cerdas ini dengan memanfaatkan puluhan tahun keahlian dalam memproses triliunan dolar transaksi harian untuk bank-bank global terkemuka. Ketersediaan modul sebagai bagian dari Finastra Global PAYplus maupun sebagai paket modular yang berdiri sendiri dan agnostik terhadap sistem menunjukkan komitmen Finastra terhadap fleksibilitas. Arsitektur yang dibangun di atas microservices dan open API memungkinkan bank untuk memvalidasi keanggotaan kliring secara lebih efisien, menentukan rute pembayaran optimal, dan membangun rantai koresponden lintas batas yang efektif.

Arsitektur terbuka modul ini juga memfasilitasi integrasi yang mulus dengan berbagai saluran inisiasi pembayaran, sistem manajemen pesanan, sistem orkestrasi, atau mesin pembayaran yang sudah ada. Fleksibilitas ini menjanjikan pengembalian investasi (ROI) yang cepat dan mitigasi risiko yang sering kali terkait dengan transformasi berskala besar atau penggantian sistem yang kompleks dan mahal. Dengan demikian, bank dapat mengadopsi teknologi ini tanpa harus mengorbankan investasi yang telah ada.

Visi Finastra untuk Masa Depan Pembayaran

Finastra memiliki visi yang jelas untuk masa depan pembayaran, yang terangkum dalam Kerangka Kerja Pembayaran Global mereka. Kerangka kerja ini menggabungkan pendekatan API-first dengan aturan bisnis yang dapat dikonfigurasi dan kecerdasan berbasis AI. Tujuannya adalah memberdayakan lembaga keuangan untuk memberikan pengalaman pelanggan yang berbeda dan unggul. Dengan fleksibilitas yang lebih besar, kecepatan yang ditingkatkan, dan kebutuhan kustomisasi yang minimal, Finastra memungkinkan bank untuk tetap relevan dan kompetitif di pasar yang dinamis. Ini bukan hanya tentang pemrosesan transaksi, tetapi juga tentang menciptakan nilai tambah bagi setiap interaksi pembayaran.

Kesimpulan

Peluncuran Modul Routing Cerdas oleh Finastra menandai sebuah tonggak penting dalam evolusi pemrosesan pembayaran global. Dengan memadukan kecerdasan data, efisiensi operasional, dan pengalaman pelanggan yang superior, Finastra tidak hanya menawarkan sebuah produk, tetapi juga sebuah solusi transformatif. Inovasi ini akan membantu institusi keuangan menghadapi tantangan modern dan meraih peluang di era digital, membentuk masa depan pembayaran yang lebih cepat, lebih murah, dan lebih transparan bagi semua pihak yang terlibat.