SWIFT dan Blockchain: Masa Depan Pembayaran Lintas Batas Global

SWIFT, atau Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication, telah lama menjadi tulang punggung sistem komunikasi finansial global, menghubungkan ribuan institusi keuangan di seluruh dunia. Peran sentralnya dalam memfasilitasi transaksi antarbank tak terbantahkan. Namun, seiring dengan evolusi teknologi dan tuntutan pasar akan kecepatan serta efisiensi, SWIFT pun beradaptasi.

Pengumuman yang menggelegar di konferensi Sibos tahun ini di Frankfurt menandai babak baru dalam perjalanan inovasi SWIFT. Organisasi ini mengumumkan rencana untuk mengintegrasikan ledger berbasis blockchain yang terbagi ke dalam infrastruktur yang sudah ada. Langkah ini bukan sekadar pembaruan biasa, melainkan sebuah lompatan signifikan yang bertujuan untuk mengakselerasi dan memperluas keuntungan keuangan digital di lebih dari 200 negara dan wilayah di seluruh dunia.

Langkah Revolusioner SWIFT Menuju Keuangan Digital

Inisiatif ambisius ini akan memfokuskan pada pembayaran lintas batas yang dapat dilakukan secara real-time dan beroperasi 24 jam sehari, 7 hari seminggu. Ini merupakan respons langsung terhadap kebutuhan pasar akan penyelesaian transaksi yang lebih cepat dan efisien. SWIFT, dengan jaringannya yang menghubungkan lebih dari 11.000 bank di lebih dari 200 negara, berada dalam posisi unik untuk mewujudkan visi ini.

Meskipun tanggal peluncuran resmi belum diumumkan, ekspektasi terhadap sistem ledger berbasis blockchain ini sangat tinggi. Setelah diimplementasikan, ledger ini diharapkan dapat mengurangi biaya pembayaran lintas batas secara global secara signifikan. Ini merupakan kabar baik bagi bank, bisnis, dan individu yang seringkali menghadapi biaya transaksi yang tinggi dan waktu penyelesaian yang lama dalam sistem tradisional.

Mengapa Blockchain? Manfaat untuk Pembayaran Global

Penggunaan teknologi blockchain menawarkan serangkaian keuntungan fundamental yang dapat merevolusi cara pembayaran lintas batas dilakukan. Beberapa manfaat utamanya meliputi:

• Efisiensi Biaya: Dengan menghilangkan perantara dan mengotomatisasi proses verifikasi melalui kontrak pintar (smart contracts), biaya operasional yang terkait dengan rekonsiliasi dan settlement dapat diminimalisir secara drastis.
• Kecepatan Transaksi: Sistem tradisional seringkali memerlukan waktu berhari-hari untuk penyelesaian transaksi lintas batas, terutama karena perbedaan zona waktu dan jam operasional bank. Blockchain memungkinkan penyelesaian hampir instan.
• Transparansi dan Keamanan: Setiap transaksi yang dicatat dalam ledger blockchain bersifat imutabel dan terenkripsi, menawarkan tingkat transparansi dan keamanan yang tinggi bagi semua pihak yang terlibat.
• Aksesibilitas 24/7: Tidak terikat oleh jam kerja bank tradisional, sistem berbasis blockchain dapat beroperasi sepanjang waktu, memungkinkan transaksi diproses kapan saja dan di mana saja.
• Mengurangi Risiko: Dengan catatan transaksi yang terdistribusi dan terverifikasi secara kriptografis, risiko penipuan dan kesalahan operasional dapat berkurang secara substansial.

Kolaborasi Strategis dan Dukungan Institusi Global

Proyek ambisius ini tidak berjalan sendiri. SWIFT menggandeng lebih dari 30 institusi keuangan terkemuka dari 16 negara, termasuk nama-nama besar seperti Bank of America, BBVA, BNP Paribas, Citi, DBS, Deutsche Bank, HSBC, dan JPMorgan Chase. Keterlibatan institusi-institusi kelas kakap ini menunjukkan kepercayaan dan komitmen terhadap visi SWIFT untuk masa depan keuangan digital.

Institusi keuangan ini akan memberikan masukan berharga mengenai desain ledger, yang kemudian akan diikuti dengan pengembangan dan pengujian lebih lanjut. Pada tahap awal, SWIFT akan berkolaborasi dengan pengembang perangkat lunak blockchain terkemuka, Consensys, untuk membuat prototipe konseptual ledger. Prototipe ini akan mendukung interoperabilitas antara sistem yang ada saat ini dan sistem yang sedang berkembang.

Model ini mengadopsi pendekatan dua jalur: "memutakhirkan jalur yang sudah ada sambil menciptakan jalur digital masa depan untuk memaksimalkan pilihan infrastruktur bagi industri." Ini menunjukkan strategi SWIFT yang pragmatis, yaitu tidak hanya membangun yang baru tetapi juga memastikan kompatibilitas dengan ekosistem keuangan yang sudah ada.

Implikasi dan Masa Depan Lanskap Keuangan

Pengumuman ini memiliki implikasi besar bagi industri keuangan global. Ini membuktikan bahwa SWIFT siap memanfaatkan kekuatan unik jaringannya untuk meluncurkan ledger blockchain global, didukung oleh sebagian besar bank besar di seluruh dunia. Lebih dari itu, ini juga merupakan sinyal jelas bagi berbagai ledger blockchain yang diluncurkan secara mandiri oleh institusi lain.

Rencana SWIFT ini adalah hasil dari upaya kolektif dan akan menjembatani serta mengoordinasikan apa yang telah dan sedang dilakukan oleh setiap institusi keuangan di bidang ini. Ini berpotensi menciptakan standar universal yang dapat diandalkan dan diakui secara global, mengurangi fragmentasi dan mendorong adopsi yang lebih luas.

Lim Soon Chong, Group Head of Global Transaction Services di DBS Bank, menyatakan, “Rekam jejak kami dalam mengembangkan kapabilitas pembayaran lintas batas instan dan eksplorasi awal kami terhadap solusi pembayaran berbasis blockchain memungkinkan DBS untuk secara berarti mendukung inisiatif ledger terdistribusi digital SWIFT. Kami percaya teknologi blockchain dapat mengantar generasi berikutnya dari layanan keuangan yang 'selalu aktif' (always-on) dan 'lebih cerdas' (smarter).”

Beliau melanjutkan, “Inisiatif SWIFT ini melangkah lebih jauh – interoperabel dengan jalur perbankan koresponden tradisional, memiliki kapasitas transaksi tinggi dalam lingkungan yang aman, dan dapat diakses oleh jaringan perbankan global SWIFT. Karakteristik ini sangat penting dalam mendukung jangkauan dan adopsi yang luas, serta berpotensi membentuk tulang punggung infrastruktur keuangan global yang tangguh dan siap masa depan.”

Tantangan dan Prospek ke Depan

Tentu saja, perjalanan menuju adopsi penuh sistem ini tidak akan tanpa tantangan. Harmonisasi regulasi di berbagai yurisdiksi, masalah skalabilitas seiring peningkatan volume transaksi, dan kompleksitas integrasi dengan sistem warisan yang sudah ada adalah beberapa hal yang perlu diatasi. Namun, dengan dukungan kolektif dari institusi keuangan terkemuka dan komitmen SWIFT, prospeknya tampak sangat cerah.

Inisiatif SWIFT ini merepresentasikan langkah maju yang signifikan dalam evolusi keuangan global. Dengan menggabungkan kekuatan jaringannya yang luas dengan potensi transformatif teknologi blockchain, SWIFT tidak hanya membentuk masa depan pembayaran lintas batas tetapi juga meletakkan dasar bagi ekosistem keuangan yang lebih efisien, aman, dan inklusif bagi semua.