Garanti BBVA: Memimpin Keuangan Berkelanjutan, Inspirasi untuk Indonesia

Di tengah tantangan global perubahan iklim dan kebutuhan akan pembangunan yang lebih merata, sektor keuangan memegang peran sentral dalam mendorong solusi berkelanjutan. Garanti BBVA, sebuah institusi perbankan terkemuka di Turki, telah menunjukkan kepemimpinan yang signifikan dalam bidang ini, menetapkan standar baru untuk keuangan berkelanjutan. Dengan target pembiayaan berkelanjutan sebesar TRY 3.5 triliun, atau setara dengan EUR 70 miliar, Garanti BBVA tidak hanya menjadi yang terdepan di negaranya, tetapi juga memberikan inspirasi berharga bagi pasar keuangan di seluruh dunia, termasuk Indonesia yang memiliki potensi besar dalam pengembangan ekonomi hijau dan inklusif.

Visi dan Komitmen Garanti BBVA dalam Keuangan Berkelanjutan

Visi Garanti BBVA untuk keuangan berkelanjutan melampaui sekadar penawaran produk finansial. Sebagaimana diungkapkan oleh Cemal Onaran, Wakil Presiden Eksekutif Perbankan Komersial, keberlanjutan adalah bagian integral dari budaya korporat mereka selama hampir dua dekade, mencerminkan tanggung jawab jangka panjang terhadap masyarakat dan lingkungan. Komitmen ini bukan hanya janji di atas kertas, melainkan sebuah filosofi yang tertanam kuat dalam setiap operasional bank. Target pembiayaan yang ambisius ini menunjukkan keseriusan Garanti BBVA dalam mengarahkan modal menuju inisiatif yang mendukung transisi menuju ekonomi yang lebih hijau dan adil.

Perjalanan Garanti BBVA Menuju Keberlanjutan

Perjalanan Garanti BBVA dalam bidang keberlanjutan dimulai pada tahun 2006 dengan peluncuran Program Pengusaha Wanita. Inisiatif ini menempatkan pemberdayaan sosial sebagai inti dari visi keberlanjutan mereka. Sejak saat itu, bank terus memperkuat kerangka kerja keberlanjutannya dengan membentuk komite tingkat eksekutif, memastikan bahwa keberlanjutan terintegrasi secara strategis di seluruh organisasi. Pendekatan holistik ini memastikan bahwa aspek lingkungan, sosial, dan tata kelola (ESG) tidak hanya menjadi pertimbangan tambahan, tetapi faktor fundamental dalam setiap keputusan bisnis.

Garanti BBVA merupakan bank pertama di Turki yang mengadopsi Prinsip-Prinsip Equator, sebuah kerangka kerja manajemen risiko untuk menentukan, menilai, dan mengelola risiko lingkungan dan sosial dalam proyek. Bank ini juga secara transparan memantau dan melaporkan kinerja lingkungan dan sosialnya sesuai standar internasional, serta diakui sebagai pemimpin global dalam Indeks Keberlanjutan CDP dan Dow Jones. Ini menunjukkan dedikasi Garanti BBVA untuk akuntabilitas dan peningkatan berkelanjutan. Di Indonesia, bank-bank juga mulai mengintegrasikan prinsip-prinsip serupa, namun skala dan konsistensi Garanti BBVA dapat menjadi acuan penting.

Saat ini, kriteria ESG sepenuhnya terintegrasi dalam penilaian kredit dan pemantauan portofolio. Pendekatan ini memungkinkan Garanti BBVA untuk mengantisipasi risiko transisi, mendukung klien di industri padat karbon dalam perjalanan keberlanjutan mereka, dan menangkap peluang baru yang muncul dari transformasi hijau Turki. Integrasi ESG yang mendalam ini sangat relevan bagi Indonesia, di mana sektor-sektor seperti pertambangan dan perkebunan menghadapi tekanan besar untuk bertransisi ke praktik yang lebih berkelanjutan.

Pada paruh pertama tahun 2025, Garanti BBVA telah melampaui target pembiayaan berkelanjutan awalnya sebesar TRY 400 miliar untuk periode 2018-2025. Komitmen baru mereka untuk periode 2018-2029 adalah sebesar TRY 3.5 triliun, yang akan mendukung proyek-proyek di bidang transisi energi, produksi dan konsumsi berkelanjutan, pengelolaan air dan limbah berkelanjutan, konservasi modal alam, dan pertumbuhan inklusif. Selain itu, untuk mengatasi krisis iklim, bank juga menerapkan langkah-langkah nyata untuk mengurangi emisi dalam operasional mereka sendiri dan di seluruh portofolio. Ini adalah contoh konkret bagaimana lembaga keuangan dapat menjadi agen perubahan yang kuat.

Menyeimbangkan Aksi Iklim dan Pertumbuhan Inklusif

Salah satu kekuatan utama strategi Garanti BBVA adalah komitmen ganda mereka terhadap keberlanjutan: memajukan aksi iklim sekaligus mendorong pertumbuhan inklusif. Cemal Onaran menekankan bahwa meskipun pembiayaan transisi hijau sangat penting, memastikan tidak ada yang tertinggal dalam proses ini juga sama krusialnya. Perspektif ini sangat penting untuk diterapkan di Indonesia, negara kepulauan dengan keragaman ekonomi dan sosial yang tinggi, di mana transisi energi hijau harus diimbangi dengan pemberdayaan komunitas lokal dan UMKM.

Pendekatan Dualitas dalam Portofolio Keuangan Berkelanjutan

Portofolio keuangan berkelanjutan Garanti BBVA mencakup dimensi lingkungan dan sosial. Dana disalurkan tidak hanya untuk proyek energi terbarukan berskala besar, tetapi juga untuk Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah (UMKM), perusahaan yang dipimpin wanita, dan komunitas yang kurang terlayani. Pendekatan ini memastikan bahwa inovasi finansial dan inklusi sosial berjalan seiring. Di Indonesia, fokus pada UMKM dan pemberdayaan perempuan adalah kunci untuk menciptakan pertumbuhan ekonomi yang lebih merata dan berkelanjutan.

İrem Barzilay, Direktur Keberlanjutan Garanti BBVA, menambahkan bahwa memberdayakan karyawan untuk mendorong transformasi ini juga sangat penting. Bank terus melatih dan membekali manajer hubungan mereka dengan keahlian keberlanjutan dan akses ke solusi keuangan inovatif, memungkinkan mereka untuk menawarkan layanan konsultasi yang efektif yang mendukung strategi transisi klien. Program unggulan mereka, Program Pengusaha Wanita, telah menyediakan lebih dari TRY 225 miliar dalam pembiayaan untuk bisnis yang dimiliki wanita dan mendukung 6.000 peserta. Ini adalah model yang dapat direplikasi untuk mendukung pengusaha wanita di Indonesia.

Strategi Diferensiasi dan Inovasi Produk

Untuk mempertahankan posisi terdepan dalam lingkungan yang cepat berubah ini, Garanti BBVA secara konsisten mengembangkan penawaran yang inovatif. Produk inti mereka mencakup pinjaman hijau, pinjaman sosial, obligasi yang mendukung investasi energi terbarukan dan efisiensi energi, pinjaman terkait keberlanjutan (SLL), pinjaman kendaraan ramah lingkungan, produk perumahan dan leasing hemat energi, serta produk blue finance yang berfokus pada konservasi air dan ekosistem laut. Semua produk ini dirancang untuk menciptakan nilai lingkungan dan sosial yang terukur.

Inovasi Produk dan Layanan Keuangan Berkelanjutan

Diferensiasi Garanti BBVA juga datang melalui perannya sebagai mitra strategis bagi klien, memberikan saran tentang strategi dekarbonisasi mereka dan memfasilitasi akses ke pasar modal berkelanjutan. Khususnya untuk klien yang aktif di sektor-sektor padat karbon, bank menyediakan layanan konsultasi aktif untuk membantu mereka merancang dan melaksanakan peta jalan dekarbonisasi dan ESG. Ini memastikan bahwa klien selaras dengan transisi menuju ekonomi rendah karbon dan memenuhi ekspektasi regulasi serta pemangku kepentingan yang terus berkembang. Pendekatan proaktif ini menjadi contoh bagaimana bank dapat membantu sektor industri di Indonesia untuk bertransformasi menuju keberlanjutan, menghadapi tekanan regulasi dan pasar global yang semakin ketat.

Pencapaian dan Kepemimpinan Garanti BBVA

Garanti BBVA berada di garis depan keuangan berkelanjutan di Turki. Mereka adalah pelopor salah satu obligasi hijau pertama di negara itu, menerbitkan salah satu pinjaman sindikasi terkait ESG pertama, dan menyusun salah satu fasilitas bertema kesetaraan gender paling awal. Ini menunjukkan rekam jejak inovasi yang kuat. Membangun warisan ini, Garanti BBVA mengeluarkan obligasi keanekaragaman hayati biru pertama di Turki. Transaksi penting ini mendukung pelestarian keanekaragaman hayati di seluruh cekungan Mediterania. Dengan mengintegrasikan prinsip-prinsip blue finance dengan investasi positif alam, ini menandai tonggak baru dalam memobilisasi modal untuk aset alam vital planet ini. Konsep blue finance ini sangat relevan bagi Indonesia sebagai negara maritim terbesar di dunia, dengan potensi besar dalam melindungi keanekaragaman hayati lautnya.

Obligasi ini juga merepresentasikan babak selanjutnya dari visi keberlanjutan Garanti BBVA: melampaui dekarbonisasi untuk mendorong ekonomi yang bertanggung jawab secara lingkungan dan inklusif secara sosial. Hal ini penting karena keberlanjutan bukan hanya tentang mengurangi emisi, tetapi juga tentang menciptakan masyarakat yang lebih adil dan tangguh.

Masa Depan Keuangan Berkelanjutan: Inovasi dan Transformasi Digital

Melihat ke depan, İrem Barzilay melihat momentum signifikan dalam area-area baru seperti blue finance dan investasi modal alam. Sejak awal 2024, Garanti BBVA telah menyalurkan hampir TRY 1 miliar ke inisiatif blue finance, terutama untuk mendukung pembangunan dan modernisasi fasilitas pengolahan air limbah. Penerbitan obligasi keanekaragaman hayati baru-baru ini menandai langkah maju yang penting, memposisikan bank untuk fase berikutnya dari keuangan berkelanjutan. Investasi ini tidak hanya melindungi ekosistem vital tetapi juga menghasilkan nilai ekonomi yang nyata, mencerminkan bagaimana keberlanjutan dan pertumbuhan semakin berjalan beriringan.

Pada saat yang sama, fokus diperdalam pada transition finance, sebuah pendorong krusial bagi sektor-sektor tinggi emisi untuk melakukan dekarbonisasi secara bertanggung jawab. Dengan tim penasihat keberlanjutan yang berdedikasi, Garanti BBVA mendukung klien dalam menetapkan target yang kredibel, berbasis sains, dan mengimplementasikan jalur yang dapat ditindaklanjuti. Tujuannya adalah membantu industri Turki mempertahankan daya saing global mereka di tengah meningkatnya ekspektasi pemangku kepentingan dan persyaratan regulasi. Bagi Indonesia, ini berarti membantu industri seperti semen, baja, dan transportasi untuk mengurangi jejak karbon mereka tanpa mengorbankan pertumbuhan ekonomi.

Peran Data dan Digitalisasi

Cemal Onaran menegaskan bahwa masa depan keuangan berkelanjutan akan ditentukan oleh seberapa efektif kita mengintegrasikan data ke dalam pengambilan keputusan finansial. Potensi besar terlihat pada solusi ESG digital, yang menjadi krusial untuk ekonomi yang tangguh dan siap masa depan. Garanti BBVA telah mendigitalisasi aplikasi kredit bertema keberlanjutan, memungkinkan klien untuk mengakses pinjaman berfokus keberlanjutan melalui saluran perbankan seluler dan internet. Integrasi digital ini secara signifikan mengurangi jejak operasional dan mempromosikan adopsi yang lebih luas dari keuangan berkelanjutan. Hal ini menawarkan efisiensi dan aksesibilitas yang dapat dipercepat di Indonesia, di mana tingkat penetrasi internet dan penggunaan perangkat seluler sangat tinggi.

Dengan demikian, Garanti BBVA terus menggabungkan kemampuan teknologi, kekuatan konsultasi, dan pengalaman internasionalnya untuk memastikan bahwa keuangan berkelanjutan tidak hanya mendukung transformasi bisnis, tetapi juga mempercepat transisi Turki menuju ekonomi rendah karbon dan inklusif. Kisah sukses Garanti BBVA ini memberikan pelajaran berharga bagi Indonesia, menunjukkan bagaimana komitmen, inovasi, dan digitalisasi dapat bersama-sama membentuk masa depan keuangan yang lebih baik, mendukung pembangunan ekonomi yang selaras dengan pelestarian lingkungan dan keadilan sosial.