Peringkat 100 Bank Teraman Dunia 2025: Tantangan & Strategi Perbankan Global

Sektor perbankan global selalu menjadi barometer penting dalam mengukur kesehatan ekonomi dunia. Namun, beberapa tahun terakhir, lanskap keuangan global diwarnai oleh berbagai tantangan signifikan, mulai dari kebijakan tarif yang dinamis di Amerika Serikat hingga persaingan yang semakin ketat, yang semuanya membentuk ulang strategi dan model bisnis bank di seluruh dunia. Dalam konteks yang penuh gejolak ini, pemeringkatan "Bank Teraman Dunia 2025" diperluas dari sebelumnya Top 50 menjadi Top 100, memberikan pandangan yang lebih komprehensif tentang ketahanan sektor ini. Bagi Indonesia, meskipun peringkat ini berfokus pada bank-bank global, dampaknya dapat terasa melalui dinamika pasar modal, investasi asing, dan stabilitas rantai pasokan global yang memengaruhi perdagangan.

Gejolak Ekonomi Global: Dampak pada Stabilitas Perbankan

Perubahan kebijakan tarif Amerika Serikat telah memicu gelombang disrupsi pada perdagangan global dan rantai pasokan. Kondisi ini tidak hanya menciptakan keretakan dalam hubungan ekonomi antar mitra dagang utama AS, tetapi juga berkontribusi pada peningkatan tekanan inflasi dan melemahnya pertumbuhan ekonomi secara keseluruhan. Isu-isu persisten ini diperkirakan akan semakin mengemuka seiring dengan berlakunya dampak penuh dari kebijakan tarif tersebut. Organisasi Perdagangan Dunia (WTO) memperkirakan pertumbuhan volume perdagangan global pada tahun 2025 akan naik menjadi 2,4% dari 0,9% pada bulan Agustus, terutama karena percepatan impor ke AS menjelang pengumuman tarif. Namun, proyeksi WTO untuk tahun 2026 lebih moderat, dengan perkiraan pertumbuhan volume perdagangan turun menjadi 0,5%. Penurunan ini mengindikasikan bahwa perbankan perlu bersiap menghadapi volatilitas yang berkelanjutan dalam aktivitas ekonomi global.

Sejalan dengan itu, proyeksi ekonomi global dari Organisasi Kerja Sama Ekonomi dan Pembangunan (OECD) pada September 2025 menunjukkan perlambatan pertumbuhan PDB global dari 3,3% pada tahun 2024 menjadi 3,2% pada tahun 2025, dan selanjutnya 2,9% pada tahun 2026. Di tingkat regional, ekonomi AS diperkirakan akan melambat dari 2,8% pada 2024 menjadi 1,8% pada 2025 dan 1,5% pada 2026. Sementara itu, pertumbuhan PDB zona euro diproyeksikan sebesar 1,2% pada 2025, menurun menjadi 1% pada 2026. Bahkan Tiongkok, salah satu mesin pertumbuhan ekonomi dunia, diperkirakan menghadapi kontraksi dari PDB 4,9% pada 2025 menjadi 4,4% pada 2026. Perubahan makroekonomi ini tentu saja menciptakan lingkungan operasional yang lebih menantang bagi bank, mendorong mereka untuk lebih cermat dalam manajemen risiko dan strategi investasi.

Inovasi Teknologi: Pilar Ketahanan Bank di Era Digital

Seiring dengan dinamika ekonomi global, banyak bank sentral di berbagai negara kini berada dalam siklus pelonggaran kebijakan moneter, dengan pemotongan suku bunga secara luas untuk mendorong pertumbuhan ekonomi masing-masing. Di tengah upaya ini, lembaga-lembaga keuangan yang mampu memberikan layanan paling efektif terus berinvestasi besar-besaran dalam teknologi. Tujuan utamanya adalah untuk secara agresif mengubah model bisnis mereka, melampaui platform digital dan kapabilitas online yang ada saat ini. Adopsi kecerdasan buatan generatif (GenAI) semakin menjadi kunci dalam mempercepat transformasi ini, memungkinkan bank untuk memanfaatkan analisis data guna mengidentifikasi solusi baru secara cepat, mendorong pertumbuhan, dan mengungkap efisiensi biaya. Di Indonesia sendiri, banyak bank juga telah mulai mengimplementasikan teknologi AI untuk meningkatkan layanan pelanggan, mengoptimalkan operasi, dan memperkuat keamanan siber, mencerminkan tren global ini.

Dinamika Peringkat Bank: Pengaruh Perubahan Peringkat Berdaulat

Pergeseran dalam peringkat tahunan bank teraman dunia seringkali dipicu oleh perubahan peringkat berdaulat suatu negara. Sebagai contoh, Moody’s menurunkan peringkat Prancis dari Aa2 menjadi Aa3, mengutip tantangan fiskal negara tersebut dalam pengurangan defisit dan melemahnya keuangan publik. Penurunan peringkat bank-bank di Prancis kemudian mengikuti, mengingat berkurangnya dukungan pemerintah terhadap peringkat bank di bawah metodologi lembaga tersebut. Akibatnya, beberapa bank besar Prancis seperti Caisse des Depots et Consignations, SFIL, BNP Paribas, Credit Agricole, dan Banque Federative du Credit Mutuel mengalami penurunan peringkat signifikan. Peristiwa ini menunjukkan betapa eratnya hubungan antara kesehatan ekonomi suatu negara dan stabilitas institusi keuangannya.

Demikian pula, setelah Fitch menurunkan peringkat Tiongkok pada April 2025 karena melemahnya keuangan publik, bank-bank Tiongkok juga mengalami penurunan peringkat, dengan China Development Bank, Agricultural Development Bank of China, dan Export-Import Bank of China menempati posisi lebih rendah dalam daftar. Di sisi positif, Arab Saudi mendapatkan keuntungan dari peningkatan peringkat Moody’s dari A1 menjadi Aa3 pada November 2024, berkat kemajuan dalam diversifikasi ekonomi. S&P juga mengakui reformasi sosial-ekonomi dan pasar modal yang berkelanjutan di negara tersebut dengan meningkatkan peringkat menjadi A+ dari A pada Maret 2025. Langkah-langkah positif ini memungkinkan dua bank Saudi, Saudi National Bank dan Al Rajhi Bank, untuk masuk ke dalam daftar Top 100 bank teraman dunia.

Di Kanada, kemajuan National Bank of Canada dalam memperluas jaringannya di luar pasar utamanya di Quebec mendorong S&P untuk meningkatkan peringkat bank tersebut, sehingga posisinya naik signifikan. Namun, Toronto-Dominion Bank mengalami penurunan peringkat dari Moody’s dan S&P karena adanya defisiensi dalam upaya anti-pencucian uang, yang menyebabkan penurunan posisinya dalam peringkat. Kejadian-kejadian ini menegaskan pentingnya tata kelola perusahaan yang kuat dan kepatuhan terhadap regulasi sebagai faktor kunci dalam menjaga kepercayaan dan stabilitas bank.

Metodologi Penilaian Bank: Memahami Kriteria Ketahanan

Peringkat bank teraman dunia ini diterapkan pada 500 bank terbesar di dunia berdasarkan ukuran aset. Penilaiannya didasarkan pada peringkat mata uang asing jangka panjang yang diterbitkan oleh tiga lembaga pemeringkat terkemuka: Fitch Ratings, Standard & Poor’s, dan Moody’s Investors Service. Dalam metodologi yang digunakan, bank harus memiliki peringkat dari setidaknya dua dari tiga lembaga tersebut. Penting untuk diketahui bahwa 500 bank terbesar dengan setidaknya dua peringkat agensi ini bersumber dari sekitar 1.000 bank secara keseluruhan, karena tidak semua bank memiliki dua peringkat agensi. Sedapat mungkin, peringkat perusahaan induk (holding companies) digunakan daripada perusahaan operasional, dan bank yang sepenuhnya dimiliki oleh bank lain tidak dimasukkan.

Dalam setiap kelompok peringkat, bank diurutkan berdasarkan ukuran aset, menggunakan data periode pelaporan tahunan terbaru yang disediakan oleh Fitch Solutions dan Moody’s. Perlu ditekankan bahwa peringkat ini bukanlah rekomendasi untuk membeli, menjual, atau menahan suatu sekuritas; dan tidak memberikan komentar mengenai harga pasar atau kesesuaian untuk investor tertentu. Semua peringkat yang tercantum dalam tabel valid per 15 Agustus 2025. Metodologi yang transparan dan ketat ini memastikan bahwa peringkat tersebut merupakan cerminan yang akurat dari kesehatan finansial dan ketahanan bank dalam menghadapi berbagai gejolak.

Kesimpulan: Menatap Masa Depan Perbankan Global

Pergeseran dalam lanskap ekonomi global, adopsi teknologi yang masif, dan dinamika peringkat berdaulat secara kolektif membentuk gambaran yang kompleks namun menarik bagi sektor perbankan. Bank-bank yang mampu beradaptasi, berinvestasi dalam inovasi, dan mempertahankan manajemen risiko yang kuat akan menjadi pilar stabilitas di tengah ketidakpastian. Bagi Indonesia, pembelajaran dari tren global ini sangat relevan. Bank-bank di Indonesia, baik bank umum maupun bank syariah, perlu terus memperkuat fondasi keuangannya, merangkul transformasi digital, dan meningkatkan kapasitas analisis data untuk menghadapi tantangan serta meraih peluang di masa depan yang serba cepat ini. Memahami peringkat bank teraman dunia bukan hanya tentang identifikasi bank-bank kuat, tetapi juga tentang menganalisis faktor-faktor yang membangun ketahanan dan kepercayaan dalam sistem keuangan global.