Peringkat Bank Teraman Dunia 2025: Indonesia dan Pemenang Regional

Key Points

Dunia perbankan global terus beradaptasi dengan dinamika ekonomi yang kompleks dan tantangan yang terus berkembang. Di tengah lanskap ini, stabilitas dan keamanan sebuah bank menjadi indikator krusial bagi nasabah, investor, maupun regulator. Setiap tahun, publikasi finansial terkemuka seperti Global Finance melakukan penilaian menyeluruh untuk mengidentifikasi bank-bank teraman di seluruh dunia. Penilaian ini tidak hanya sekadar daftar, tetapi juga cerminan dari ketahanan, inovasi, dan strategi adaptasi bank dalam menghadapi gejolak ekonomi, perubahan teknologi, serta risiko geopolitik yang tak terduga.

Tantangan dan Adaptasi Bank di Era Modern

Untuk bisa dinobatkan sebagai bank teraman di negaranya, sebuah institusi perbankan harus mampu mempertahankan dominasinya di tengah persaingan ketat, baik di pasar domestik, regional, maupun global. Tantangan yang dihadapi bank-bank modern sangat beragam dan memerlukan strategi adaptasi yang cepat dan tepat. Salah satu investasi terbesar yang harus dilakukan adalah modernisasi operasional bank, yang seringkali membutuhkan biaya yang tidak sedikit untuk adopsi teknologi mutakhir. Di Indonesia, misalnya, bank-bank dituntut untuk terus berinovasi dalam layanan digital untuk memenuhi ekspektasi nasabah yang semakin terhubung.

Selain itu, bank juga dihadapkan pada kebutuhan untuk mengidentifikasi aliran pendapatan baru dan mencapai efisiensi biaya. Ini menjadi semakin relevan di tengah tren suku bunga yang cenderung menurun, yang, meskipun menawarkan peluang untuk ekspansi neraca keuangan, juga berpotensi menekan margin keuntungan. Bank-bank di Indonesia harus lihai dalam mengelola aset dan liabilitas mereka agar tetap profitabel di kondisi seperti ini. Di sisi global, bank harus pula cerdik dalam menavigasi risiko geopolitik, seperti dampak kebijakan perdagangan Amerika Serikat terhadap klien mereka dan kinerja operasional bank secara keseluruhan. Ketidakpastian global ini menuntut bank untuk memiliki manajemen risiko yang tangguh dan strategi diversifikasi yang cerdas.

Metodologi Penentuan Bank Teraman Global

Penentuan bank-bank pemenang dalam peringkat Global Finance tidak dilakukan secara sembarangan, melainkan melalui metodologi yang ketat dan transparan. Kriteria utama untuk inklusi dalam daftar "Bank Teraman Dunia" per negara adalah bahwa institusi tersebut harus termasuk dalam 1.000 bank terbesar di dunia berdasarkan aset. Selain itu, bank juga wajib memiliki setidaknya satu peringkat simpanan mata uang asing jangka panjang atau peringkat utang dari salah satu dari tiga lembaga pemeringkat utama: Moody’s, Standard & Poor’s (S&P), atau Fitch Ratings. Anak perusahaan yang sepenuhnya dimiliki tidak memenuhi syarat untuk dimasukkan dalam peringkat ini. Kriteria ini lebih luas dibandingkan dengan peringkat global, yang menuntut bank berada di antara 500 terbesar dan memiliki peringkat dari setidaknya dua lembaga.

Banyak faktor yang memengaruhi penentuan pemenang di setiap negara. Ini mencakup aktivitas perubahan peringkat untuk negara berdaulat dan bank, peringkat baru yang diberikan oleh lembaga, dan peringkat yang ditarik. Dalam banyak kasus, ukuran aset berfungsi sebagai penentu jika ada kesamaan peringkat antar bank. Pendekatan komprehensif ini memastikan bahwa hanya bank-bank yang secara fundamental kuat dan stabil yang mendapatkan pengakuan sebagai yang teraman di pasar mereka.

Asia-Pasifik dan Kemenangan Bank Danamon di Indonesia

Tahun ini, Global Finance telah mengakui pemenang di 113 negara, wilayah, dan distrik, dengan 12 pendatang baru dan dua negara baru yang kini terwakili di antara para pemenang. Di kawasan Asia-Pasifik, ada beberapa dinamika menarik yang patut dicermati. Di Mongolia, aktivitas peringkat menghasilkan pemenang baru. Pada Oktober 2024, S&P meningkatkan peringkat negara tersebut menjadi B+ dari B, diikuti dengan peningkatan peringkat untuk Golomt Bank dan pemenang tahun 2024, Development Bank of Mongolia, membawa kedua bank ke tingkat peringkat yang sama. Selain itu, Fitch memulai cakupan Golomt Bank pada Maret. Meskipun Golomt dan Development Bank of Mongolia kini memiliki skor identik, ukuran aset memungkinkan Golomt untuk memenangkan peringkat di Mongolia.

Sorotan khusus bagi kita di Indonesia adalah kemenangan Bank Danamon. Menurut penilaian Global Finance, Bank Danamon berhasil unggul di Indonesia. Keunggulan ini didasarkan pada pandangan Moody’s yang lebih positif terhadap fundamental Bank Danamon, memberikan peringkat satu tingkat lebih tinggi dibandingkan dengan Bank Mandiri yang sebelumnya menjadi petahana. Ini menunjukkan bahwa meskipun Bank Mandiri adalah salah satu bank terbesar di Indonesia, penilaian risiko dan stabilitas fundamental dari lembaga pemeringkat internasional memiliki bobot yang signifikan dalam menentukan status "bank teraman". Kemenangan Bank Danamon ini tentu menjadi kabar baik bagi industri perbankan nasional, menunjukkan kepercayaan lembaga internasional terhadap ketahanan dan kualitas manajemen risiko bank di Indonesia.

Dinamika Perbankan di Wilayah Lain

Di Eropa Tengah dan Timur, Bosnia dan Herzegovina serta Turkmenistan menjadi dua negara yang baru diwakili dalam peringkat ini. Nasa Banka di Bosnia dan Herzegovina mendapatkan peringkat baru dari S&P, sementara State Bank of Turkmenistan menerima peringkat BB- dari Fitch. Di Georgia, Bank of Georgia berhasil merebut kembali posisi teratas dari TBC Bank karena basis asetnya yang sedikit lebih besar, setelah kedua bank memiliki profil peringkat dan skor yang identik. Kyrgyzstan juga memiliki pemenang baru, Aiyl Bank, setelah S&P memulai cakupan dengan peringkat B+, menggeser Bakai Bank.

Situasi serupa terjadi di Siprus, di mana Bank of Cyprus, bank domestik terbesar, mengalami peningkatan profil kredit yang mendorong peningkatan peringkat dari ketiga lembaga pemeringkat. Meskipun Hellenic Bank juga menerima peningkatan peringkat dari Moody’s, skornya tidak melampaui Bank of Cyprus. Di Italia, UniCredit berhasil mengungguli Intesa Sanpaolo berkat peningkatan peringkat dari Fitch dan S&P, sebagian besar karena peningkatan peringkat negara berdaulat Italia.

Di Timur Tengah, meskipun Arab Saudi mendapatkan peningkatan peringkat dari Moody’s dan S&P, Saudi National Bank tetap mempertahankan posisinya sebagai pemenang di negara tersebut, menunjukkan bahwa peningkatan peringkat negara berdaulat seringkali meningkatkan skor semua bank secara bersamaan, sehingga pemenang petahana tetap di posisi teratas. Di Afrika, Rawbank menjadi pemenang baru di Republik Demokratik Kongo, menjadi satu-satunya entitas yang dinilai di negara tersebut. Sementara di Amerika Latin, Banco Santander Argentina muncul sebagai pemenang baru di Argentina setelah peningkatan peringkat berturut-turut dari Moody’s, menggantikan Banco de Galicia y Buenos Aires.

Implikasi Peringkat Bank Teraman

Peringkat bank teraman ini bukan hanya sekadar penghargaan, tetapi juga sebuah indikator penting bagi kesehatan sistem keuangan global dan lokal. Bagi nasabah, informasi ini dapat menjadi panduan dalam memilih institusi keuangan untuk menyimpan dan mengelola dana mereka. Bagi investor, peringkat ini memberikan wawasan tentang risiko dan stabilitas bank sebelum membuat keputusan investasi. Di tingkat yang lebih luas, peringkat ini mendorong bank untuk terus meningkatkan standar tata kelola, manajemen risiko, dan inovasi layanan mereka. Dengan demikian, industri perbankan secara keseluruhan dapat berkontribusi pada stabilitas ekonomi dan pertumbuhan yang berkelanjutan, baik di Indonesia maupun di kancah internasional.